Оформить кредит

Кредит является частью жизни практически каждого современного человека. Реклама о выгодных кредитных условиях ежедневно транслируется с телевизионных экранов, а кроме того, клиенты банков зачастую получают смс-уведомления о кредитах. И каждое банковское учреждение предлагает свои выгодные условия кредитования. В связи с этим, на сегодняшний день существует колоссальное количество различных кредитных предложений.

Получить кредит в банке является достаточно несложной процедурой. Банк готов выдать определенную денежную сумму абсолютно каждому человеку при условии, что заемщик достиг совершеннолетия, имеет соответствующий официальный доход и хорошую кредитную историю, которая проверяется каждым банковским учреждением, вне зависимости от того, в этом банке был взят предыдущий кредит или в каком-либо другом. В том случае, если человек обращается в банковское учреждение за займом впервые, то его кредитную историю в силу ее отсутствия не проверяют.

Рейтинг банков по объему выданных за 2015-2016 гг. кредитов МСБ

Наименование банка	Объем кредитов, выданных субъектам МСБ, млн руб.		Рейтинг кредитоспособности RAEX (Эксперт РА) по состоянию 2016
	за 2015 год	за 2016 год
ПАО Сбербанк	517 071.0	732 505.0	-
ВТБ 24 (ПАО)	361 445.5	472 545.8	-
КБ "ЛОКО-Банк" (АО)	139 274.7	161 727.0	-
Банк "Возрождение" (ПАО)	111 761.1	242 920.9	-
АО "Райффайзенбанк"	84 313.0	102 172.0	-
ПАО "Банк "Санкт-Петербург"	78 094.2	99 964.0	A++
ТКБ БАНК ПАО	61 592.7	59 985.7	A+ (I)
ПАО "АК БАРС" БАНК	60 730.1	37 802.1	-
ПАО "МИнБанк"	57 896.4	62 988.4	-
КБ "Кубань Кредит" ООО	34 403.6	23 247.7	-
ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"	30 002.3	29 955.0	A+ (II)
АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО)	29 508.5	44 467.7	-
ОАО КБ "Центр-инвест"	28 458.0	28 572.3	-
ПАО Банк ЗЕНИТ	27 259.2	26 376.9	-
АО "Банк Интеза"	26 359.7	29 952.1	-
"СДМ-Банк" (ПАО)	25 145.4	14 581.7	A+ (I)
Банковская группа БИНБАНКа	24 144.0	15 848.0	A (II)
ПАО "НБД-Банк"	24 109.0	н/д	-
ПАО "Запсибкомбанк"	23 942.9	47 781.0	A+ (I)
ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"	22 346.9	25 627.1	A+ (I)
ПАО "Татфондбанк"	15 452.6	23 560.7	-
Банк "Левобережный" (ПАО)	14 215.0	14 534.0	A+ (III)
"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)	13 417.8	10 040.8	A (II)
АКБ "Энергобанк" (ПАО)	13 220.2	17 945.7	A (II)
ПАО "БАНК СГБ"	11 642.0	15 881.0	A (II)
ПАО РОСБАНК	10 136.9	33 815.0	-
АО "ГЛОБЭКСБАНК"	9 836.0	10 821.0	-
КБ "Финансовый стандарт" (ООО)	9 826.0	6 684.6	B+
АО "Автоградбанк"	9 129.0	8 999.0	A (II)
ПАО "Энергомашбанк"	8 655.4	11 810.8	A (III)
ПАО КБ "УБРиР"	7 059.9	10 149.0	-
ПАО КБ "МПСБ"	6 683.0	5 852.7	B++
Банковская группа "Открытие"	5 606.2	21 341.4	-
АО "Нефтепромбанк"	4 871.0	3 845.0	A (II)
АККСБ "КС БАНК" (ПАО)	4 774.0	5 441.0	B++
ПАО "ИнтехБанк"	4 554.4	4 673.7	B++
АО "ФИА-БАНК"	4 492.3	3 590.4	-
АО "Кредит Европа Банк"	4 317.0	2 155.2	-
ОИКБ "Русь" (ООО)	4 239.1	4 285.5	-
ООО КБ "СИНКО-БАНК"	4 142.8	3 073.1	B++
ПАО КБ "РусЮгбанк"	4 117.4	3 583.4	A (I)
АО "Гранд Инвест Банк"	3 561.0	5 055.0	A (II)
АО "Банк Акцепт"	3 224.0	2 646.7	A+ (III)
ООО КБ "ГТ банк"	2 610.0	2 030.0	A (III)
ООО КБ "СОЮЗНЫЙ"	2 478.8	1 905.6	A (I)
ПАО АКБ "Урал ФД"	2 425.0	2 214.4	A (I)
ООО "Земский банк"	2 422.0	2 086.0	A (III)
ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"	2 066.5	2 350.0	-
Банк "Первомайский" (ПАО)	1 886.2	2 833.6	B++
"Нацинвестпромбанк" (АО)	1 456.0	3 656.3	B++
АКБ "Трансстройбанк" (АО)	1 316.5	2 121.3	A (I)
ПАО НКБ "РАДИОТЕХБАНК"	1 272.8	1 181.9	A (I)
АО "Меткомбанк"	573.6	907.7	A+ (III)
АКБ "Спурт" (ПАО)	534.6	1 259.1	-
АКБ "АлтайБизнес-Банк" (ОАО)	504.4	609.6	B++
ООО "ЗЕМКОМБАНК"	192.0	608.4	A (III)
АО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК"	183.2	216.3	B++

Не смотря на всю простоту получения кредита непосредственно в банке, весь этот процесс очень длительный, так как:

• в банке может быть очередь;
• прежде чем получить кредит, придется пообщаться с банковским агентом, который в обязательном порядке должен уведомить клиента обо всех кредитных предложениях, процентных ставках, условиях погашения задолженности;
• придется читать и подписывать договора, заполнять анкеты и писать разные заявления;
• в банк не может быть подана заявка на кредит без справок с места работы, о доходах, о недвижимости и других (по необходимости). Поэтому придется, кроме банка, побывать еще в нескольких структурах;
• ожидать рассмотрения заявки банком, а также вынесения решения по ней.

Проходя все этапы оформления кредита в банке,можно потратить полдня, а то и целый день. А, как известно, прожитый день обмену и возврату не подлежит. Поэтому, люди, особенно деловые и очень занятые, стараются экономить свое время там, где это возможно, а дела решать наиболее простым и быстрым путем.

Решением вопроса о быстром получении займа стал кредит через онлайн. Данная услуга на финансовом рынке появилась относительно недавно. Не смотря на это, ее популярность среди населения постоянно растет. Это обусловлено следующими факторами:

• удобство. Ведь подать онлайн заявку на кредит можно вне зависимости от своего местонахождения – сидя в аудитории на лекции или дома на диване.
• скорость. Чтобы оформить кредит онлайн, следует заполнить некоторые данные о себе, на что потребуется около 15 минут. А на рассмотрение самой заявки уйдет порядка 30-40 минут. Таким образом, необходимая денежная сумма будет на карте максимум через час.
• гарантия. Подать заявку на кредит можно одновременно в несколько банков, тем самым обеспечив себя вариантами кредитных предложений. После одобрения заявки останется только выбрать лучшие условия.
• отсутствие лишней документации. В интернете, в отличие от реальной жизни, можно оформить кредит без справок. Все, что потребуется указать, - это личные данные, свои контакты, есть ли в настоящее время задолженность перед другими банковскими учреждениями, свой ежемесячный доход, а также величину сумму займа. Кроме того, кредит онлайн без справок – это дополнительная экономия времени.
• отсутствие ограничений по времени. У любого банка есть определенный режим работы, который не всегда удобен для клиентов. Ведь нужно корректировать свой график и специально найти время, чтобы заехать в банк. Оформить заявку на кредит онлайн можно в любое время суток.

Бывают и такие ситуации, при которых банк требует поручителя. Если клиент не сможет выплатить банку займ, то за него это сделает поручитель. Таким образом, банк сам себе гарантирует возврат денежных средств. Но для клиентов это всегда неудобно. Поэтому, еще одним преимуществом  получения кредита через интернет является онлайн заявка на кредит без поручителей.

Кредитные карты различных банков

НАЗВАНИЕ БАНКА	ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА	СУММА КРЕДИТА	ДОКУМЕНТЫ	ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД
Ренессанс банк	24%	300 000	паспорт	55 дней
Тинькофф банк	24.9%	300 000	паспорт	55 дней
БинБанк	22-24%	600 000	паспорт	55 дней
2Тбанк	19.9%	300 000	паспорт	нет
Промсвязьбанк	29.9%	600 000	по 2-м документам	145 дней
МДМ банк	21%	300 000	по 2-м документам	52 дня
Пробизнесбанк	24%	75 000	паспорт, справка о з/п	55 дней
Сбербанк	18.9-24%	600 000	по 2-м документам	50 дней
УБРиР	27-31%	300 000	по паспорту	51 день
Уралсиб банк	24%	500 000	по 2-м документам	60 дней
Россельхозбанк	18-24%	1 000 000	полный пакет документов	55 дней
Запсибкомбанк	18-24%	400 000	паспорт+справка о доходах	60 дней
Связной банк	17.9%	350 000	по паспорту	нет
Райффайзенбанк	24%	600 000	паспорт + 2 НДФЛ	50 дней
Авангард банк	15-24%	300 000	по паспорту	200 дней
Лето банк	нет	15 000	по 2-м документам	нет

Когда был взят первый кредит

Слово «кредит» - иностранного происхождения. Его дословный перевод звучит как «он верит». Это можно трактовать следующим образом – банк, предоставляя деньги в долг, верит, что клиент их вернет.

Кредитная история уходит своими корнями в далекий VIвек до н.э. Например, иудеи расплачивались за долги, отдавая себя в неволю. Спустя некоторое время царь Соломон отменил расплату свободой, введя плату за долги в виде имущества.

В Средние века появился непрямой займ. Итальянским банкирам в XIVвеке в связи с осуждением полученной за счет процентов прибыли пришлось изобрести вексельное кредитование. Человек, нуждающийся в денежных средствах, обращался к кредитору, от которого получал «кредитный лимит» в той валюте, которая нужна, вместе с векселем. Вексель подлежал погашению в определенный срок. Возвращенная по нему сумма превышала сумму, взятую в долг, а их разница являлась процентами.

Появление первых коммерческих банков уходит в XVI-XVII вв. Однако, в те времена, их основными клиентами были торговцы и промышленники.

В 1754 году в царской России был принят закон, предполагающий борьбу с ростовщичеством.  Максимальная кредитная ставка была равна 6%. Во второй половинеXIXвека появилось два банка – Крестьянский поземельный и Дворянский. Также выдавался займ на приобретение земли или имения, что является прототипом современной ипотеки, под 5% годовых.

Как видим, люди почти все свое существование обращаются к кредитам. Но изначально за кредитами обращались по необходимости, а не с целью заработка. История кредита такая же насыщенная, как и история человечества. Спустя века развития банковской системы, на сегодняшний день каждый человек, в зависимости от своих целей и потребностей, может взять определенный кредит. В настоящее время финансовый рынок полон разных кредитных предложений, которые классифицируются по определенным признакам (платности, обеспеченности, процентной ставке, цели). Но наиболее популярными кредитами среди населения являются:

• Потребительский. Этот кредит получают физлица с целью покупки каких-либо товаров или оплаты услуг.
• Автокредит. Его могут получить как физические, так и юридические лица. Целью данного вида кредитования является приобретения автомобильной техники.
• Овердрафт. Предоставляется банковским учреждением постоянным клиентам, ни азу не пользовавшимся кредитными продуктами банка, но при этом имеющим счет в данном банке.
• Образовательный. Выдается физлицам для оплаты среднего или высшего образования.
• Ипотека. Предоставляется с целью покупки уже готового жилья или для его строительства.
• Для частных предпринимателей. Данный кредит выдается при необходимости предпринимателя сменить оборудование, выдать зарплату  и т.д.

Стоит сказать, что кредит является очень удобным способом получения необходимой суммы денег. Однако, прежде чем обращаться за займом в банк или подавать заявку онлайн, следует определиться со своими целями, суммой, а также банковским учреждением, где лучше оформить кредит, при этом учитывая все риски и переплаты.